kinan
03-17-2009, 03:06 PM
معلومات عن معايير تمويل البنوك الاسلامية للمشاريع ؟؟
السؤال رده طويل لكن إليك بعض المؤشرات:
- يتم تطبيق قواعد التحليل المالي ويتم التركيز على الوضع الائتماني للشركة طالبة التمويل. ويفضل أن يتم ذلك للسنوات الثلاثة الأخيرة.
- يتم دراسة ملف العميل من حيث ملاءته المالية، مثال: هل ملاءته مرتبطة برهونات أو بحجوزات أو دعاوى أم أنها غير ذلك. وينظر في تصنيف وتركز مديونياته.
- يتم دراسة عقود تأسيس الشركة ومدى التزامات أفرادها من حيث الصلاحيات والمسؤوليات.
- وينظر في تعاملاته مع البنوك الأخرى من خلال التقصي عنه لدى البنك المركزي.
- تراعى سمعته التجارية في السوق.
بعد ذلك يتم تحديد الفجوات التمويلية للعميل ومعرفة احتياجاته التمويلية، هل هي لتغطية رأس المال العامل أم الثابت، ثم تقارن بطلباته من التمويل للتحقق من ميوله وجدية إدارته الفنية للأمور.. ويراعى:
- الملاءة المالية لعميل. وهي نتاج الدراسة السابقة.
- التدفقات النقدية الوارد In Cash Flow لإعطائه طرق سداد تناسب تدفقاته كأن تكون شهرية أو ربعية أو نصف سنوية أو سنوية.
- ما سيقدمه من ضمانات.
فإن كانت احتياجاته تتركز على فجوة برأس المال العامل، فمن الأفضل إعطائه قراراً بمنح سقف تمويلي يستخدمه خلال العام بما يتناسب والتدفقات النقدية الواردة ضمن نفس القواعد السابقة وينظر لكل تمويل على حدة دون العودة إلى الدراسة الائتمانية السالفة الذكر في بداية الجواب أعلاه.
أما احتياجات رأس المال الثابت فيتم تقريرها مباشرة لأنها لا تتكرر في نفس العام نظرا لطبيعتها وإن احتاج لتمويل رأس مال ثابت آخر ينظر به مستقلاً..
السؤال رده طويل لكن إليك بعض المؤشرات:
- يتم تطبيق قواعد التحليل المالي ويتم التركيز على الوضع الائتماني للشركة طالبة التمويل. ويفضل أن يتم ذلك للسنوات الثلاثة الأخيرة.
- يتم دراسة ملف العميل من حيث ملاءته المالية، مثال: هل ملاءته مرتبطة برهونات أو بحجوزات أو دعاوى أم أنها غير ذلك. وينظر في تصنيف وتركز مديونياته.
- يتم دراسة عقود تأسيس الشركة ومدى التزامات أفرادها من حيث الصلاحيات والمسؤوليات.
- وينظر في تعاملاته مع البنوك الأخرى من خلال التقصي عنه لدى البنك المركزي.
- تراعى سمعته التجارية في السوق.
بعد ذلك يتم تحديد الفجوات التمويلية للعميل ومعرفة احتياجاته التمويلية، هل هي لتغطية رأس المال العامل أم الثابت، ثم تقارن بطلباته من التمويل للتحقق من ميوله وجدية إدارته الفنية للأمور.. ويراعى:
- الملاءة المالية لعميل. وهي نتاج الدراسة السابقة.
- التدفقات النقدية الوارد In Cash Flow لإعطائه طرق سداد تناسب تدفقاته كأن تكون شهرية أو ربعية أو نصف سنوية أو سنوية.
- ما سيقدمه من ضمانات.
فإن كانت احتياجاته تتركز على فجوة برأس المال العامل، فمن الأفضل إعطائه قراراً بمنح سقف تمويلي يستخدمه خلال العام بما يتناسب والتدفقات النقدية الواردة ضمن نفس القواعد السابقة وينظر لكل تمويل على حدة دون العودة إلى الدراسة الائتمانية السالفة الذكر في بداية الجواب أعلاه.
أما احتياجات رأس المال الثابت فيتم تقريرها مباشرة لأنها لا تتكرر في نفس العام نظرا لطبيعتها وإن احتاج لتمويل رأس مال ثابت آخر ينظر به مستقلاً..